平凡な我が家の家づくり #3 持ち家vs賃貸を本気でシミュレーションしてみた

皆さん、こんにちは。ぞろろです。

前回、会社の神制度「住宅手当（月6万円）」を盾に、生涯賃貸宣言を高らかにぶち上げた圧倒的賃貸派のパパです。

しかし最近、妻からの「マイホームいいよねぇ」という無言のプレッシャーがいよいよ強くなってきました。

このままでは丸め込まれてしまう！

そう危機感を覚えた私は、不動の事実である「数字」で妻を論破し、この持ち家vs賃貸論争に完全なる終止符を打つ決意を固めました。

ネットで「持ち家賃貸どっちが得」と検索すれば、それっぽい一般論の比較記事は山ほど出てきます。

でも、あんなものは我が家には全く当てはまりません。

なぜなら、最強の武器「住宅手当6万円」が考慮されていないからです！

「それなら自分たち専用のシミュレーションを作ってやる！」と、相棒のAIを頼りに、私たちが80歳を超えるまでの「今後50年間」にわたる超絶リアルなシミュレーションを作成してやりました。

シミュレーションの前提条件（ガチ勢仕様）

物件価格はドカンと5000万円。

当然、頭金なんて出せるわけがないのでフルローンです（諸費用のみ現金払い）。

35年ローンで金利は変動1.75％と少し厳しめに設定。

購入時の諸費用は物件価格の約7％（350万円）としました。

ここからが持ち家の恐ろしいところ。

年間の維持費（固定資産税・都市計画税、火災・地震保険料）を年間25万円と見積もり、さらに15年ごとに150万円のドデカい修繕費が飛んでいく計算です。

住宅ローン控除で200万円戻ってくる甘い汁は吸うものの、50年後に売却する際は「建物の価値はゼロ」とし、土地代の1500万円だけで売却できると仮定しました。

対するは私の愛する賃貸プラン。

現在家賃15万円の物件ですが、住宅手当が月6万円出るので実質負担は激減します（これを25年間もらい続ける最強の仮定！）。

ただし、2年に1回の更新料（家賃1ヶ月分）と、途中で1回だけ引越しをする費用（敷金・礼金・引越し代で合計50万円）もちゃんと計上しました。

引越し後の家賃も変わらず15万円です。

そして25年後、子供が巣立ったタイミングで4000万円の少し小さめな家を購入。

これも頭金なし、諸費用7％（280万円）を現金払いで、ローンは20年（変動1.75％）でサクッと返します。

維持費や15年ごとの修繕費（150万円）、住宅ローン控除（100万円戻る）も計算に入れ、購入から25年後（トータル50年後）に同じく土地代1500万円で売却するシナリオです。

「ふふふ……住宅手当の破壊力を見よ！」 私は自信満々でAIの回答を待ちました。

賃貸プランの圧倒的勝利を確信しながら、画面に表示された「50年間のトータルコスト」を見た瞬間……。

……えっ？嘘でしょ？

なんと結果は「ほぼ互角」だったんです。

数千万円単位の壮絶なマネーバトルの末、持ち家と賃貸のトータルコストの差は誤差レベル。

手が震えました。

「住宅手当をもらい続ければ絶対に賃貸の圧勝だ」という私の確信は、見事に粉砕されたのです。